FCTGファイナンシャルプランナーズ(たまプラーザ駅,ファイナンシャルプランナー)の特集記事

なかなか周りに相談できないお金の不安。「老後資金はどれくらい必要？」「貯蓄を増やすには？」と頭を悩ませている人も多いのではないでしょうか。老後の心配だけでなく、人生には結婚や出産、マイホーム購入など大きなお金が必要なタイミングも多く訪れます。

そんなときに、頼りになるのがFP（ファイナンシャルプランナー）。とはいえ、「一体どんなことを相談できるの？」「面談はどんなふうに進むの？」と敷居が高いイメージもありますよね。でも、個人での相談は予想以上に簡単でメリットも満載。今回は『FCTGファイナンシャルプランナーズ』の土屋 ごう代表に、実際に相談した際の流れを交えながら、お話をお聞きしました。

そもそもFPって？

土屋さんいわく、FPとは「将来にわたってお金に困らないように、今、何をすべきかをアドバイスする専門家」とのこと。

今回、お伺いしたのは土屋さんが代表を務める『FCTGファイナンシャルプランナーズ』。たまプラーザ駅北口から徒歩5分。チャイムを鳴らすと、土屋さんが笑顔で出迎えてくれました。「駅から迷わず来れましたか？」と明るい口調で尋ねてくださる一幕もあり、ドキドキしていた気持ちもホッと一安心です。

――初回相談は、どのような流れで進んでいくのでしょうか。

「基本的に、初回はヒアリングになります。『相談したいと思うきっかけはなんですか？』というところからお伺いして、収入や貯蓄額、今後どういったライフイベントが発生しそうか、という部分をアンケート的に聞いていきます」

――相談のきっかけ……個人的には今、保険を見直したいんですよね。

「なぜ保険を見直したいと思った理由は？　月々の金額が負担になっているのでしょうか？……といったような感じで、掘り下げて細かい部分をヒアリングしていきます」

――すでにヒアリングが始まっていたんですね。さすがです！　具体的には、どういった相談を受けることが多いのでしょうか。

「最近多いのは、マイホームの購入でどのくらいローンが組めるのか、この収入で無理なく買える家の金額はどのくらいか、というご相談ですね。ほかにも、もうひとり子どもが欲しいけど金銭的に大丈夫か、といった方や結婚のタイミングでいらっしゃる方も多いですね。

私の場合、全体の流れから将来を見通したうえで、今、何をするかというライフプランを立てるお手伝いをしたいと思っているので、そういった目標から、どうすればできるのかをお伝えして、実行するまでをひとつのパッケージとしています」

――初回の相談だけでは解決しない、ということでしょうか。

「そうですね。初回にヒアリング、２回目は初回にお伺いした貯蓄額や収入などを落とし込んだライフプランシミュレーションをお渡しします。現状のシミュレーション、ご提案書、改善後のシミュレーションとお客様に合わせて作成した３種類の資料ですね」人によっては複数パターンを作成することもあります。

――ライフプランシミュレーションについて、具体的に説明をお願いできますか。

「では、二人お子さんがいるご家庭をサンプルに説明させていただきますね。まずはこれで将来、どのくらいの貯蓄が必要になってくるか、というものが分かります。シミュレーション表は縦軸が１年間の収入、生活費などの支出、投資、貯蓄額になっていて、翌年以降、どのように推移していくのかを見ていくことができます。

このサンプル家庭ですと、途中までは年間の収支がトントンなのですが、お子さんがいらっしゃるので、中学受験があったりして、貯蓄額が少しずつ減っていきます。最終的に、男性が78歳、女性が74歳のときに貯金が無くなってしまう。その後、男性が85歳、女性が90歳まで生きる想定を見ると、1770万円足りません……といったようなシミュレーションになります」

――日々、あまり気にしていないからかもしれませんが、こうやってリアルに数字を見せられるとドキッとしますね。1770万円……絶望的な数字ですね。

「でも、意外とそうでもないんですよ。このシミュレーションだと2078年までに1770万円なので、あと50年あるわけじゃないですか。年間で割ると31万円。月換算すると、25,000円貯めればOKなんですよね。だから、そこまで絶望的ではないですよね」

――そう言われれば確かに！　その後、このシミュレーションをもとに、どういったご提案をしていくんでしょうか。

「この家庭でしたら、月25,000円なので無駄を省く。簡単に解決をしようと考えた場合は車ですね。車の購入を将来の予定から外せば、一気に黒字化します」

――どうしても車が必要という人への次の手は？

「共に収入を上げるか、支出を下げるか、でしょうか。生活費を下げるのって、難しいですし、しんどいと思うんです。なるべく負担にならない大きなところを提案するようにしています。投資などで運用益を稼ぐのも一つの手ですが、そこまで大きくなると元手が必要ですし」

――節約できるところを見つけたり、収入を上げるためには今の環境をどうしたらいいのかと考えたり。ライフプランとお金は密接に関わっているんだなと改めて実感します。

「ポジティブにどうしたらいいのかを伝えるのが、私の役目ですから。ライフプランを立てるには、年間収支が分かれば十分。日々、家計簿を付けなくてもいいというメリットもあります。でも、ここで終わりじゃないんですよ」

――プランを立てて、どうしたらいいのかも教えていただいたのに、まだこの先があるんですか。

「シミュレーションを作っただけだと、40点くらいですね（笑）。これを作ったうえで、何をすべきかというのが大事なので、３回目の面談で具体的な改善ポイントをお伝えします。例えば、保険だったら『こういうプランがいいですよ』ではなくて、具体的なプラン名をお伝えする。積み立てNISAが必要だったら、その設定までお手伝いします。弊社の料金プランは実行するまで見届けるものです。解決するまでお付き合いするので、何度でも相談していただけるのもポイントです」

――回数料金ではなく解決するまで、というのは金額面でも安心ですね。土屋さんの説明はとても丁寧で明確なので、「これも聞いてみようかな」という気持ちになります。

「収入や貯蓄額など個人情報を扱うので、なるべく話しやすい雰囲気を作れるように心がけています。性格的に頼られるとがんばりたいと思うタイプなので、ご相談いただいたからには役に立ちたいという思いです。曇った顔でいらっしゃったお客様がお話していくうちに明るい表情になっていく。それが一番嬉しいですし、人生そのものに関わっているので、責任を持って向き合いたいと思っています」

――今度、私も収入支出の数字を持ってしっかりと相談させていただきたいです。

「ぜひ！　初回に持参いただきたい資料などは、ご予約の際にお伝えしますので、気軽に相談を考えていただけたらと思います」

理路整然としつつも、難しい言葉ではなく分かりやすく説明をしてくださった土屋さん。初回ヒアリングは無料で、相談して合わないなと思ったら初回のみでもOKとのこと。料金は相談回数ではなく実行・解決までをパッケージにしたプランで、子育て応援や新婚祝い割引も用意されています。「困ったときに来ていただくのはもちろん、ぼんやりと今後の見通しを立てたいといった形でも大丈夫です。まっさらなほうがプランを提案しやすいですから」とのことなので、ぜひ一度相談してみてはいかがでしょうか。